经济系统的制度设计

摘要: 是什么原因导致现在年轻人负债累累

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本文我们来看一个知乎上的问题，什么原因导致现在年轻人负债累累。这个问题下面 600 多个回答中有些回答还是不错的。值得记录一下，防止以后走丢。

但是首先需要说明，我认为这个问题本身不太好，太激进了，好像所有年轻人都负债累累一样，因此我们应该把问题修正一下，变得温和一些。

一方面大部分年轻人只是挣钱少且存不下钱，远没有到负债累累；另一方面负债累累的人中，除了少部分挥霍无度负债以及各种事故负债，大部分负债都是因为房子。

因此就有两个方向回答问题，一个是为什么年轻人存不下钱，另一个是为什么在城市买一套房这么难。可以从经济、社会、历史、制度设计等角度来回答这个问题。这些角度在大学里都属于文科生的领域，我们学理工的人可能在这些方面了解不多，因此可以适当学习一下，拓宽知识面。

原链接: https://www.zhihu.com/question/563060093

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整个经济系统的制度设计，就是让年轻人一步步背上债务，负重前行。

作者: 达叔天演论
原链接：https://www.zhihu.com/question/563060093/answer/2787891199

很多人压根就看不懂一些政策，看到自己的城市，大力招商引资、拼命给专精特新各种政策优惠，就在那边拼命鼓掌。

你鼓掌个毛。

你要是专精特新的专业人才、科学家，你是受益者，你如果只是普通人，那你就是成本项，是给出去优惠的代价承担者。100万一亩工业用地，30万就给出去了，甚至免费就给出去了，这些所有的亏损，都会在住宅用地里，在卖给周围人的房价里，补回来。

上海浦东、张江高科的房价，为什么这么贵？就是产业和房价的逻辑关系之一。

给你便宜的地，让厉害的企业过来，帮助你发展，招到厉害的人，给出高工资，来买我高价住宅，再把钱收回去。

整个房地产本身，就是一个债务传导的游戏，所有的成本，最后都要传导到居民端，才能消化掉。

在过去3年时间里，居民部门的储蓄，是不是增加了16万亿?

所以，操盘手们压根就不相信你在变穷，而是觉得，这3年里，你们手里的钱，都在变多，只是存着，不花出来而已。

美国操盘手的策略是，给你发消费券，让你花钱，股市上涨让你把钱拿出来投资，楼市上涨，让你去买房。

一定想办法，无论是用股市还是用楼市，肯定要把你手里的储蓄，拿出来帮助经济大循环，帮助经济快速恢复。

大家都不花钱，都存钱，这是万万不能接受的。

这就是操盘手看待世界，和普通人是完全不一样的，不把你手里的钱掏空，甚至再额外背一些债，就是他们工作不到位。

从社会的构建者的角度是如何思考的。

作者：羊行无痕
原链接：https://www.zhihu.com/question/563060093/answer/2792897617

我们换个思路想，如果一个社会，每一个角色，一辈子都可以缓慢的攒下一笔钱，并且他们的后代可以无损继承（或者少量损失继承），如果你是这个社会的构建者，会有什么问题？

三代之后，这个社会里的所有年轻人，都处于一个“不需要因为挣钱而工作”的状态，因为他们继承了前两代留下来的钱，或者财产。如果你是这个社会的构建者，你会发现这样的状况会特别麻烦：

1、你没有一个通用的，促使年轻人工作的“通用理由”了。

以前，你让大家工作，只需要说【工作是为了更好的生活，而只有挣钱才能有更好的生活，所以你需要工作，而不必考虑工作是否是自己喜欢的】。

而现在，大家都是一个“不需要为挣钱”的状态（或者前两代给他留下来的钱可以让他这辈子活下去），那你用什么理由让他们干活儿呢？

没错，你可以找到不同的理由，比如你的爱好，更大的社会责任，个人实现等等，但，这样一来，你不得不面临两个难办的事儿：a、你需要在社会上提供更有“社会责任”，更有“个人实现”，更有“趣味”的工作，而那些dirty work，或者说哪些不怎么有成就感，不怎么有趣，但是又需要做的工作，你就会面临无法说服年轻人来做的情况；b、每个年轻人对工作的要求可能都不一样，甚至即便是“社会责任”，或者“个人实现”，对于数以亿计的年轻人来说，都是完全不一样的，这样一来，就会产生“工作供给理由”和“年轻人工作理由”难以匹配的问题。

我举个例子：你以为你提供了500万个“写代码是更大的个人实现”这样的工作，但是没有多少年轻人真的觉得这是个“个人实现”，这样一来，你没有任何理由让他们工作了（因为他们的钱足够养活他们了）。

如此一来，只要这个社会还需要人来工作进行运转，你这样的社会就非常容易崩塌。

你需要年轻人工作，但是年轻人不需要工作来挣钱，那你还能给年轻人提供什么理由呢？

就是这么个道理。

而且，人类发展的代数越多，这样的问题越大。

我们假设每代人可以给子女留下100万，年利率2%，4代之后（假设美代25年，也就是100年），年轻人就有100X1.02^75+100X1.02^50+100X1.02^25=875万。

这个社会模型，时代越久，越不可能有人工作。

这是个简单的数学题，所以你作为社会的创造者，你必须用一些方法让这些人无法“积攒财富”。

否则百年之后，无可用之人。

当然这里面有很多办法，比如经济危机，比如通货膨胀，比如遗产税，但是最好用的，还是债务。也就是提前消费、金融手段。

提前消费的借贷等金融行为有这么几个好处：

1、你可以把这群年轻人的阶层永远锁死，让他们一辈子只能工作，积攒不了任何财富。

比如，你可以告诉年轻人，你现在用这种包太low了，配不上你的身份（实际上他啥身份也不是），你需要买4W的包，买不了没关系，刷卡，你只需要未来每个月还1000块就可以了。

他们里面有很大一部分比例抵抗不了这个。再比如，你告诉他们，房子是他们人生中毕生追求的东西，有了房子才有了尊严，才有了人生。——特别好用，可以锁死他们未来30年的收入中的50%（三线城市锁死30%，一线城市锁死60%）。他们如果担心自己还不了贷款，你可以催眠他们，你们的工资会涨，但是房贷不会，早买早赚。

对了，还有车，这是他们显示自己雄性魅力的必需品之一。这一点不用你着急，他们的基因会帮你做到这一点，只要他们还有延续基因的诉求，在他们20多岁还傻乎乎的时候，还有着因为面子才能找来雌性动物和他们延续生命的诉求的时候，你只需要把车和他们这些诉求绑定，他们就会像工蚁一样不止疲惫的工作。

套路就是这么个套路，目的只有一个，不让这群应该【提供劳动力】的阶层，攒下两代以上的财富。

不同时期，这个套路的名字不一样，实施这个套路的阶层名称也不一样。

近代这个套路叫做消费主义，实施这个套路的名称叫做资本。

但我们要看到的本质是，只要社会运转，只要社会没有到达那种“全机器人”做大部分工作，普通人可以随意做自己想做的事这种社会平衡生态时，这都是基本逻辑。

我们虽然不喜欢那句“时代的一粒沙，落在每个人头上都是一座山”之类的话，但是道理确实如此。

年轻人负债累累，是因为在今天这个社会化大发展的时代，整个社会的物质已经相对过剩了，像当年一样提倡劳动，提倡“新三年旧三年缝缝补补又三年”已经无法满足剪刀差了（因为我们从生产型矛盾往消费型矛盾转化了），所以必须促进消费（社会才能运转），而获取大量社会财富的人，又不可能大量消费，所以只能“苦一苦年轻人”，让他们从未来借钱来消费，顺带着还能让他们一辈子攒不下钱，生下一代代完美的“纯打工人”。

不要把这些套上道德，这就是规律。

你看美国。

为什么我们看到大量的美国人不存钱，今年挣钱今年花的状态？

这样的状态，基本能保证这些美国人到死都可能给子孙留不下什么。

这比我们还严重。

这就是阳谋，就算你看到了，你也无法反抗。

就像你看准了钻石就是个骗局，但你还是不得不在结婚的时候购买。

为什么在大城市买一套房这么困难。

作者：宇宙区长孙连城的回答
原链接：https://www.zhihu.com/question/563060093/answer/2789738795

如果是文科生问我这个问题，我可以讲很多理论出来，但是对于理工科同学，我要做到尽量深入浅出浅显易懂。

我：你设想一下，假如你以后博士毕业入职一所高校，年薪可以高达60万元/年，重庆中央公园100平米的住房市价200万元，是不是看起来很美好？

她：是的呀，这样就可以3—4年全款买下了。

我：那么问题来了，4年以后你就解决了人生最重大的一件事——购房，剩余的60万元年薪是不是可以到处吃喝玩乐了？

她：是的呀。

我：这样学校会不高兴的。

她：为什么？

我：以后科研项目谁来做？所以，一定要有一把达摩克利斯之剑悬在你头上，让你每个月为了首付必须咬紧牙关，全身心投入到各类绩效考核设立的目标当中去，这个月做完了下个月的考核目标继续下发，让你永无止境在忙碌。

她：我有房了之后，有60万元年薪也会认真工作的呀！为什么要这样呢？

我：我现在给你两个模型：青教A年薪60万元，原生家庭富裕，已经有一套200平米的住房，每天工作朝九晚五，下班电话关机找不到人，因为有编制，所以佛系上班不怕被开除。青教B年薪14万元，想买一套市价200万元的住房，因为父母不能支援他购房，单单首付就要奋斗6—7年，他表示可以接受全年无休和非升即走。如果你是院长，你愿意聘用谁？

她：应该是B，毕竟他更勤奋。

我：这就对了。所以，这就是所有年轻人望房兴叹的原因。

她：那么在大城市就没有年轻人完全靠自己买房的吗？

我：有，比例很少而已，比如我。类似于每年高考考入985高校的学生，在人群当中占非常小的比例。而且，他们共同的特点一定不是单纯依靠薪资购房，有可能是通过证券投资，有可能是踩在了风口，总之来钱的方法五花八门。

她：为什么不能让所有年轻人都轻松买房呢？

我：回到刚刚我和你举的例子，为了尽可能激发所有年轻人的工作动力。同时，为了让这个游戏能够持续运行下去，将价格设计成一对年轻情侣7—8年省吃俭用的收入刚好满足首付，这样可以尽可能挖掘出一个人25—33岁阶段最大的潜力，还可以减少社会单身人士，提高新生人口数量和社会治安水平。

她：如果我不买房不就行了？

我：理论上可以，但是我们的社会有一套规训系统。举个简单例子，某天你们学院开一个重要会议，其他同学都是穿着正装进入会场，而你却穿着睡衣，你有没有感受到一种无形的尴尬？

她：是的。

我：这就是社会规训，迫使你必须按照一定的样板进行生活，同时将离经叛道的人边缘化作为惩罚。比如，我们对于租客保护非常欠缺，房东也不愿意将房屋出租给上了年纪的人。再比如，朋辈之间的压力和父母之间的攀比会让你感受到一种无形的压力，成渝这里还好，如果在江苏，30岁还在蜗居，你自己都觉得丢人。

她：能不能打破这些呢？

我：几乎不可能，就像发射卫星需要火箭，我非说用二踢脚也能发射，无异于痴人说梦。

她：这些都是谁设计的呢？这么坏！

我：两千年前的商鞅，以及历代文科生。

她：你们整天都研究这些吗？为什么我们中学课本没写？

我：中学课本类似于苹果官网，给你看的是iPhone广告，高校社科专业类似于苹果设计部门，掌握的是iPhone设计图纸，设计图纸自然不会让所有人都知道。

另：一些可以看到图纸的参考书目：

社会本来就不希望你手里有钱，有钱本身就是系统的漏洞。

作者：蓝胜龙
原链接：https://www.zhihu.com/question/563060093/answer/2742686529

为什么是这样？

当你手里的存款多了，你就可以不工作了。如果很多人都像你一样不工作，那么社会就运行不下去了，因为社会的运行需要很多人坚守岗位啊。

所以，每当你手里的钱变得多一点时，社会就会敏锐地嗅到，然后想方设法地把你的存款变低，最好是让你变成负债状态，这样你才会从床上爬起来去工作，社会才能有更多可支配的劳动力。

所有的媒体、社会舆论都在鼓励你去买最新款的Iphone，国外大牌子的包包，精致的手表和首饰，需要掏空6个钱包才能勉强凑够首付的房子。越是没有赚钱能力的人，越抵挡不了这些诱惑。

结果就是，每当你的存款稍微比同龄人多一点时，社会的舆论就会裹挟你，企图占领你的心智，然后你就会乖乖把钱上交，然后只能继续为了钱去劳作。

记住，消费主义绝对不会给你带来真正的快乐和幸福，反而会让你陷入无尽的空虚和对未来的绝望，因为消费主义的目的就是吸走你的能量，能量被吸走的人，哪有未来可言？

想要摆脱消费主义的陷阱，就要放下外界对自己的一切期待，回归到自己真正需要什么开始，倾听内心的声音，这个声音往往是对的

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