冲正交易

摘要: 风控实践中对冲正交易的处理

【对数据分析、人工智能、金融科技、风控服务感兴趣的同学，欢迎关注我哈，阅读更多原创文章】
我的网站：潮汐朝夕的生活实验室
我的公众号：潮汐朝夕
我的知乎：潮汐朝夕
我的github：FennelDumplings
我的leetcode：FennelDumplings

---

银行卡的冲正交易，是对一笔交易的反向操作。具体是指我们在进行转账、取现、交易时，没有操作成功，但却被扣了钱，银行所采取的一种补救手段。

造成冲正交易的原因

• 转账信息不匹配

当我们进行转账操作时，所输入的姓名、卡号，或其他信息不匹配，就可能造成转账失败，进而出现冲正交易。

• 网络连接超时

如果当前网络不稳定，也会造成我们刷卡、转账出现异常，并产生冲正交易。

• ATM机取现失败

当我们在ATM机取现，机器没有正常吐钞，但银行卡内资金却被扣除，也会发生冲正交易。

冲正交易的形式

一般来说，冲正交易包括两种形式：

• 实时冲正: 表示当银行系统发现存在错误操作时，即刻发起冲正交易。
• 批量冲正: 表示当银行系统发现存在错误操作时，并不立刻发起冲正，而是将一段时间内的错误操作集中在某一时刻进行冲正交易。

冲正交易对算法的影响

不同银行的冲正方式可能不同，相应地在系统、数仓层面又会有所不同。

• 对于风控建模项目，需要关注取数后的数据分析流程有没有冲正交易的影响。
• 对于信贷业务，需要关注还款日的冲正交易，可能会对是否逾期这个状态有影响。

---