泛金融行业图谱

摘要: 一些与信贷相关的法律，截至 2018

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随着经济的发展和市场的扩大，对金融服务的需求也越来越多。紧跟经济发展的步伐，【泛金融】行业应运而生。

相比于传统金融，泛金融行业范围更广，不仅包括传统金融，还包括与之密切相关、紧密相连的行业如资产管理公司、投资咨询公司以及会计师事务所等等。

总的来说，泛金融行业包括传统金融的银行、保险、证券、基金、期货、信托这六个；以及泛金融行业特有的资产管理、交易所、支付、小额信贷、消费金融、互联网金融等。

目前泛金融领域的问题：

• 跨境支付周期长、费用高：金融行业承担着支付的功能。在进行商品及劳务交易的双方，根据情况的不同，可能有多种不同的支付方式。根据交易的主体方可以归结为直接和间接两类，直接支付即支付和收取行为同时发生，不需要第三方的担保或周转。间接支付即交易双方需要以第三方支付公司为中心，经过第三方公司的记账核算，才能最终完成支付。跨境支付由于双方地理位置问题、信任问题，都是需要第三方公司的周转。而实际跨境支付到账周期基本都在一周左右，并且费用较高。如PayPal。
• 融资周期长、费用高：对于中小企业的融资而言，第三方征信机构需要花费大量的时间去审核企业的各种凭证以及账款记录，并且给出的融资费用都较高。
• 票据市场中心化风险较大：票据市场依赖于中心的商业银行，一旦中心服务器出现故障，票据市场随之瘫痪。并且市场上一票多卖以及虚假商业汇票的问题也时有出现。
• 底层资产真假难辨：基金、资产证券化以及各种理财产品，都是对底层资产的包装以便投资者直接购买。底层资产的来源较为多样，可能是标准化的债券、股票、公募基金，也可能是非标准化的应收账款及收益权等。从底层资产变为直接供投资者购买的产品，需要经过多方主体的参与，交易环节存在信息不对称的问题，各方交易机构对底层资产的真实性和准确性也难以把握。

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