反欺诈对手的网站

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2022-02-21

反作弊5

摘要: 做反欺诈时舆情方面可以参考的一些网站

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信贷业务中有两类风险，一个是信用风险，一个是欺诈风险。这两类风险的一个最主要的区别，就是欺诈风险是一种对抗性风险，当算法工程师更新了模型，将一些以前遗漏的欺诈模式抓住后，对方也将对欺诈手法进行改进，使得刚刚更新的模型又抓不住了。

因此，想要更加精确地识别欺诈的模式，站在对手的角度考虑问题是一种不错的方法。假想自己就是欺诈方，手上拿着的新的一个手机号，面对眼前的数十个有可能能骗出贷款的平台，你思考的问题是这个手机号从开始作弊到最终被全面封杀，如何才能以最低成本获取最高收益(以最低成本骗出最多贷款)。由于对手要的是同样成本下捞取收益最大，或者叫同样收益下成本最低，因此我们要做的就是提升对方捞取同样收益的成本。

对手的成本主要有几方面。

一个是原材料成本，其中最重要的是手机号，这是需要从上游采购的，而这种手机号是消耗品，一个手机号启用后，可以通过作弊活动获利，但最终一定会被封杀。因此为了保证业务可持续，它们是要源源不断的买手机号。这是一笔不小的且需要持续付费的成本。

第二块是设备，包括手机，以及管理这么多手机的软硬件。

第三块是人员成本，其中主要是基层操作人员的工资。

第四块是管理成本和培训成本，这么多操作人员，有效地管理不是那么容易的。

此外还有水电煤，房租等，但这在对手的成本结构中是小头。

了解清楚对方的成本结构之后，我们就知道对方的难言之隐在哪里了，那就是时间效率，或者可以理解为我们熟悉的 ROI。

ROI 分为两个维度。

一个是手机号维度，因为手机号是消耗品，被封了就不能用了，因此对方想方设法做的就是提高单个手机号的产值，也就是作弊的单位时间收益要高，同时从启用到被封的时间要尽可能长。

另一个是时间维度，人员一天也只有24小时，投入在贷款平台骗贷的时间多两个小时，那投入在内容平台招嫖的时间就要少两个小时，除非加人，但这要额外付出人员成本。

因此，基于手机号和时间这两个维度的 ROI 的考虑，对方的运营策略一定是将有限的人员时间投入到单个手机号产值最高的项目中。如果一项作弊活动的单位时间收益又高，被封的时间又很长，则对方会将人员时间向该项目倾斜。

对方的人员时间成本取决于宏观环境而不受我们控制，当经济形势好的时候，人员在外面也能挣到钱，黑产机构想招人只能提高工资。当经济形势不好的时候，想做黑产的人变多，工资就会有所降低。

作弊的单位时间收益取决于公司的运营策略，例如电商平台活动力度大的时候，稍微花点时间就能薅出很大的羊毛，但是活动力度小的时间段，一天净研究了也捞不出什么东西。此外也受宏观环境影响，例如小时候自行车老被偷，而上大学之后自行车锁车习惯跟小时候没变，但是从来没丢过车，这是因为小时候偷自行车是一个单位时间收益较高的项目，而现在偷自行车的单位时间收益已经远远不如作弊了，同样的人他会去选择作弊。

作弊的单位时间收益虽然一定程度上公司可以控制(通过运营策略)，但是往往它跟公司的正项指标是正相关的。比如公司搞活动是为了正项指标的提升，会伴随带来作弊的单位时间收益也上涨，但公司不会因为作弊的单位时间收益上涨就不做活动了，因为公司还是要运营的，因此我们一般动不了作弊的单位时间收益这个指标(除非对手作弊带来的损失过大，紧急叫停活动)。我们能控制的是单个手机号被封禁的时间。

我们日常所说的提高对手的作弊成本，也就是通过产品，策略，模型，数据等手段，缩短平均每个手机号的封禁时间。

基于这个思路，如果我们能知道哪些行为模式对于欺诈方来说是成本较低的(被封的时间较长)，那么我们就将资源(我们的人员时间同样有限)投入到这类模式的拦截上就是更有效的。

如果我们能提升对手【原有的成本较低的行为模式】的成本，将迫使对方使用成本更高(被封的时间更短)的行为模式。当对方的成本高到骗出的贷款带来的收益不足以覆盖成本时，那么对方手握新手机号时，就会选择不进行骗贷的活动，而是转而选择其它 ROI 更高的活动，例如去电商平台做薅羊毛，去内容平台做招嫖等等。当环境变化，或者是某种低成本骗出贷款的操作又被开发出来的时候，他们又会转过头回来又开始骗贷，这是一个动态的过程。

不管是偷自行车，还是骗贷，还是贩卖招嫖，人还是这些人，用的手机号都来自同一个上游，只是不同的时间和背景下做的事不同，看的都是 ROI。

低成本骗取贷款的方法，在黑产的术语中叫”口子”，而关注各种口子的人也是有社区的，我们可以从这类社区中了解当前都有哪些口子，仔细研究后可以了解各个口子的行为模式，成本，收益情况等等。

下面是一些常见的网站(时间 2022-02-21 时是有效的)。