金融科技风控人才的各项能力

摘要: 本文介绍传统的胜任力模型，以及针对金融科技和风控人才的各项能力

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胜任力模型

胜任力模型（competence model）就是针对特定职位表现优异的要求组合起来的结构，是一系列人力资源管理与开发实践（如工作分析、招聘、选拔、培训与开发、绩效管理等）的重要基础。

麦克利兰（美国社会心理学家）认为胜任力模型是：“一组相关的知识、态度和技能，它们影响个人工作的主要部分、与工作绩效相关、能够用可靠标准测量和通过培训和开发而改善”。

胜任力模型各种流派的观点非常多，尤其是比较新的跟计算机相关的工作，没有统一公认的说法。

这里介绍胜任力模型只是做个铺垫，本文的重点是跟大家讨论金融科技风控人才的各项能力，而不是讨论胜任力模型。如果感兴趣的话可以找著名咨询公司 ThoughtWorks 的相关报告了解。

这里只罗列两套相对成熟的观点，一个是心理学家提出的 6 大类 20 要素，另一个是市场上普遍被接受的适用于所有管理人员的通用的素质模型。

6 大类 20 要素

心理学家们把人的素质分为 6 大类，20 个具体要素，每个要素又分为很多级别。这 20 个素质要素，对人类的知识、技能、社会角色、自我概念、性格、动机作了全面的概括，形成了企业任职者的完整的素质模型。

• 成就与行动, 具体包括4个素质要素：
  • 成就动机
  • 主动性
  • 对品质、次序和精确度的重视
  • 信息采集、收集意识和能力
• 帮助与服务, 具体包括 2 个要素：
  • 人际理解能力
  • 客户服务导向
• 冲击与影响, 具体包括 3 个要素：
  • 影响力
  • 关系建立能力
  • 组织认知能力
• 管理, 具体包括4个要素：
  • 培养他人意识与能力
  • 团队合作精神
  • 团队领导能力
  • 命令/果断性
• 认知, 具体包括3个要素：
  • 分析式思考能力
  • 概念式思考能力
  • 技术、职业、管理专业知识
• 个人效能, 具体包括4个要素：
  • 自我控制
  • 自信
  • 弹性
  • 组织承诺

管理类工作的素质

管理类工作是素质模型专家们所研究的最大的工作类别，由于管理类工作十分普遍而且重要，所以在工作胜任特征研究上比其他工作类别受到了更多的关注。

国外专家们通过大量的统计分析和深入研究得出了一个适用于所有管理人员的通用的素质模型。他们发现，一个合格的管理人员必须具备下列 11 项素质

• 素质1: 影响力

所谓影响力是指，最好的管理者会运用合理的冲击与影响力来改善公司的经营，而不是想尽办法为个人牟利。

冲击与影响力的一般表现方式有：关注个人的影响力，努力建立个人信用，或让他人对自己保留特定的印象；考虑到自己的某些语言或行动会对他人产生何种影响，有时杰出的经理人也会十分关心公司的声誉，但他们更多的都比较在意个人的信誉或想留给他人的印象。

• 素质2: 成就导向

成就导向，指为自己及所管理的组织设立目标、提高工作效率和绩效的动机与愿望。由于管理者的工作常常涉及他人的绩效，因此其成就导向必须被大家所认同，包括团队和下属，还包括对权力的需求。

• 素质3: 团队合作与参与式管理

团队与合作精神或参与式的管理是管理者重要的胜任特征。

• 素质4: 分析式思考

分析式思考，对于杰出的管理者来说注重逻辑思维是一项很重要的特征，常见的指标包括：发现情况或信息的暗示或结果；用系统的方式分析情况以确定原因或结果；以务实的态度预测障碍，规划解决方案；事前思考行动过程的步骤，分析完成任务或目标的条件。

• 素质5: 主动积极

主动积极，常常表现在管理者会超出工作的基本要求，把握机遇，或为未来可能出现的问题或机会做好准备。在处理当前情况时表现为：在机会出现时立即抓住；迅速有效地处理危机；超越某人正式的权威界限；在达到目标的过程中表现出坚持不懈的毅力。

• 素质6: 培养他人

培养他人，是管理者必须具备的关键特征之一，主要表现在给下属提供建设性的反馈意见，当下属遇到困难时给予安慰和鼓励，通过各种指示、建议或其他指导方式培养下属。

• 素质7: 自信

在杰出管理者身上自信心出现的频率很高主要表现为：对自己的能力和判断力普遍有信心；喜欢具有挑战性的任务；勇于直接质疑或挑战上级主管的行动，面对问题或失败勇于承担责任并采取各种方法改善绩效。

人际理解的表现方式为：了解他人的态度兴趣、需求和观点；能够解释他人的非语言行为、了解他人的情绪和感觉；指导什么可以激励他人；了解他人的长处和短处，了解他人行为的原因。

• 素质8: 直接/果断性

直接/果断性，杰出管理者使用这项能力的频率可能比培养他人要低，但在某些情况下却非常重要，最常见的表现为：设定极限在必要的时候说不；设定工作标准并严格执行；有时会清楚直接地质疑他人的工作绩效。

• 素质9: 信息搜集

信息搜集也是管理者的一项重要特征，在一般情况下信息都是用来诊断问题或找出未来的潜在问题，信息搜集的主要方法是：系统地搜集资料；从各种来源搜集资料；亲自观察或接触实际情况。

• 素质10: 团队领导力

团队领导力，主要表现在管理者为其所在团队设立绩效目标，在更宽泛的组织层面上维护所在团队的利益，为团队争取所需要的资源。

• 素质11: 概念式思考

概念式思考，主要表现为：发现他人没有发现的的某种联系或模式；注意到他人没有注意到的各种矛盾或差异；迅速把握问题的关键并采取行动。

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金融科技风控人才的各项能力

了解了什么是胜任力模型后，我们可以研究一下金融科技风控岗位所需的各项能力。这些能力在不同的人心目中会有不同的重要性排序，大家可以根据自己的判断自行投票，看看大家都是怎么认为的。

技术

• 有数学或计算机的专业背景，有计算机运用能力
• 懂得模型设计的原理，能开发风控模型
• 有大数据方面的知识储备，了解大数据平台
• 熟练掌握 Python, SAS, R 等数据分析工具
• 能从海量数据中挖掘有价值的信息并进行数据分析
• 思维活跃，积极探索新技术与新方法

业务

• 能分析、评估和量化风险
• 有较强的文字写作能力，能独立编写风险分析报告
• 具备与业务相关的金融行业知识
• 有金融该行业的风险知识与风控经验
• 有与业务相关的法律合规知识储备

管理

• 善于沟通，能够完成跨部门协调工作
• 擅长团队合作，懂得考虑团队利益

认知

• 有很强的风险意识，随时关注风险关键变量，能及时注意到风险信号
• 对数据有很强的敏锐度，能从数字的变化中找到事物的蛛丝马迹
• 对市场的波动有极强的敏感性，能提前预判市场风险
• 有良好的逻辑思维能力，善于推理
• 有独立思维能力，能排除外界干扰自主做出决策

个人

• 具备保密能力
• 为人正直，讲诚信
• 思考问题严谨周全，能细致准确地完成工作
• 善于观察，具备快速学习的能力
• 能勇敢面对困难与挑战，主观能动性强
• 工作态度认真负责，能主动承担责任

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